洗錢是一種犯罪活動，主要是將來自非法途徑的資金轉為合法資金。這與幫助詐欺罪緊密相關，因為它隱瞞了資金的真實來源。那麼，人頭戶的作用是什麼？為何洗錢行為層出不窮？本文將帶您了解台灣的洗錢手法及相關案例。
洗錢是將來自非法途徑的錢轉變為合法的財富，這樣就能掩蓋其來源。
你是否無意間成為了協助他人洗錢的「人頭戶」呢？
- 洗錢的過程是將來自犯罪的非法資金轉換為合法資金。
- 而人頭戶則是詐騙集團利用他人銀行帳戶進行資金轉移的工具。
洗錢的背後，究竟有什麼樣的目的？
- 隱匿犯罪所得：利用洗錢手法使資金來源難以追蹤，讓執法單位難以掌握確切的犯罪證據。
- 取得合法名目：非法所得必須透過特定途徑轉換，才能作為合法資金進行使用。
- 便利資金調度：藉由洗錢或虛假商業交易達到資金轉移的目的，特別是在跨國犯罪中更容易於不同國家之間流通資金。
- 規避稅賦負擔：透過地下通道將資金轉移至境外，避免在國內留下金流紀錄，進而達成逃漏稅之目的。
為什麼人頭帳戶常與洗錢活動掛鉤？
- 帳戶被詐騙集團買走：急需金錢時易失去判斷力，可能被詐騙集團以「協助資金流動」為由收購帳戶，並要求交出提款卡與密碼。
- 社群平台假職缺陷阱：在社群媒體上發布如家庭代工、打字賺錢等輕鬆工作，誘使受害者提供身分證及銀行存摺等個資，實際上是詐騙手法。
- 帳戶遺失未報案風險：若遺失存摺卻未及時報案或掛失，帳戶可能落入詐騙集團手中，淪為洗錢工具。
成為人頭戶後果嚴重，遭盜用的帳戶有高達98%的判刑率，千萬別隨意提供銀行帳戶。
將銀行帳戶提供他人或出現不明資金，不僅有洗錢共犯的風險，還可能讓名下所有帳戶被列為「警示帳號」或「延伸警示帳戶」，導致資金遭凍結、限制，生活受影響。
台灣洗錢案件數量位居全球前列，了解常見洗錢手法，保護自己免於成為人頭戶。
洗錢判多久？洗錢防制法重點整理
觸犯洗錢防制法：依洗錢防制法第14條明文規定：「具洗錢防制法第2條所規定之洗錢行為者，處7年以下有期徒刑，併科新臺幣500萬元以下罰金；未遂犯亦罰之。」
洗錢防制法重點整理
- 觸犯洗錢防制法判7年以下有期徒刑，合併500萬以下罰金。
- 觸犯詐欺罪判5年以下有期徒刑，視法院給予易科罰金機會。
- 洗錢詐欺罪刑期可處5年以下有期徒刑，即使是初犯一樣屬於犯罪行為。
- 幫助詐欺罪者可處以與詐欺犯相同的5年以下有期徒刑，但可斟酌減刑。
- 人頭帳戶初犯平均刑期為數個月。
一旦落為詐騙集團的工具（人頭戶），很可能被法院判定為「幫助詐欺罪」和「洗錢罪」。
詐欺罪成立要件
- 主觀成立要件：存有不法意圖、有意透過詐術騙取對方財物。
- 客觀成立要件：施以詐術，並以虛構言語、文字、說法等不識資訊欺騙對方。
- 誤導被害人進行財產分配：因詐術而產生錯誤認知，做出錯誤的財產或利益轉移或更動的決定。
- 因果關係詐欺：因實施詐欺行為，導致被害人或第三人財產損失而獲得不法利益，也會納入構罪的要件之
幫助詐欺刑法
人頭帳戶涉及幫助詐欺罪，依刑法339條可處5年以下有期徒刑。如果法院給予易科罰金的機會，將以新台幣一千元推算去折抵計算。
以下是幫助詐欺的易科罰金折算方式：
假設判刑五個月的易科罰金，一天一千元計算，需繳納150,000元。
玩娛樂城會變人頭戶嗎？
玩娛樂城並不會變成人頭帳號，但前提是選擇正規經營的線上娛樂城。一般人遇到線上娛樂城要求身分證實名制時，就會立馬聯想到「娛樂城詐騙」怕淪為人頭戶帳號，但事實上是娛樂城怕被作為詐騙集團洗錢的管道。
娛樂城出金要身分證和洗錢有關嗎？
娛樂城出金時要求玩家實名制認證並不是要洗錢或騙你的錢，而是怕你成為人頭帳戶而不自知，因此才需要確認每個玩家都是本人，並不是洗錢的人頭戶。
但如果是額外的玩家身份實名制作業、以及要求玩家將存摺以「寄出」的方式繳交，就要小心該娛樂城是否為詐騙娛樂城，或洗錢的風險。
娛樂城實名制原因
- 確保每位玩家並非人頭的洗錢帳戶。
- 實名認證需要提供自己的身分證以及存摺，以拍照的方式傳給娛樂城的線上客服。
- 出入金都有金流紀錄，確保玩家資金安全。
結論
台灣洗錢問題由社會詐騙問題延伸，因為法律規定賭博違法，卻任由星城online、豪神娛樂城等合法博弈平台在台灣盛行，導致後續更嚴重的洗錢、遊戲幣買賣、洗錢匯兌等問題，到底是國家有問題還是法律有問題？
解決台灣洗錢的根本之道是：為賭博立下完整的法律條文，讓賭博合法化，同時制定條文去規範。而不是制定賭博不合法，結果一堆人私下賭博、洗錢，讓問題越滾越大。
